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消費金融

消費金融牌照申請爭分奪秒!上海農商行、建行加速籌建消金公司

黑瑪麗 消金界 2020/12/18 81 返回列表
消費金融牌照申請又有新動作。

近日,多位知情人士表示,上海農商行將和杉德支付合資申請籌建消費金融公司,目前已經通過了上海銀保監局的批準。

此外,消金界了解到,建設銀行消費金融牌照審批加速,新的消金產品將于2021年面世。

當下,多家銀行以及互聯網巨頭也在申請消金牌照的路上。隨著網絡小貸踩下急剎車,消費金融牌照獲批能否迎來變局?

1、“銀行+場景”成為標配 

消金界了解到,不少銀行和消費金融公司,很早就將申請消金牌照作為戰略部署之一。如今網絡小貸新規之后,這些機構在牌照申請上加快了步伐。

近期,多位知情人士表示,上海農商行將和杉德支付合資申請籌建消費金融公司,目前已經通過上海銀保監局的批準。

消金界此前報道,早在2020年7月,上海農商行在其招股說明書中表示,將推進零售業務二次轉型,加大對個人消費信貸和個人經營貸款的投放力度,并計劃申請消費金融牌照。

11月26日,證監會公開審核信息顯示,上海農商行(首發)獲得通過。值得注意的是,由于消費貸暴增,引來監管問詢。

根據測算,2019年上海農商行的個人消費貸余額同比增長了321.69%,占個人貸款余額的比例同比增長244.5%。

另一方面,總部同樣位于上海的老牌支付機構杉德支付,作為股東方之一,也參與了消金公司的籌建。

一位接近杉德支付的內部人士向消金界表示,“老板一直有布局消金的野心”。此前平臺憑借預付卡和收單業務,沉淀了大量的線下商戶。

此外,消金界了解到,建設銀行牌照審批加速,新的消費金融產品將于2021年面世。

早在2020年初,有媒體報道稱,建設銀行計劃申請消費金融牌照,或將百億獨資。如今消金界了解到,在股東構成上,建設銀行也選擇和場景方攜手。

我們發現,此前獲批籌建的消費金融公司中,銀行系占據八成比例。而在股東構成上,“銀行+場景”已成業內標配。

比如,消金界整理發現,TCL、OPPO金融等在內的場景方,均在擬申請消費金融公司的股東之列。對于銀行來說,他們亟需利用場景方資源,實現消費金融用戶的轉化。

2、“消費金融試點管理辦法”有待更新 

實際上,步入2020年以來,消金牌照審批已呈開閘之勢。除了平安消費金融、小米消費金融、陽光消費金融、螞蟻消費金融之外,唯品富邦消費金融和蘇銀凱基消費金融也獲批籌建。

如今隨著網絡小貸新規的下發,市場拐點已至。新規要求跨省經營的網絡小貸公司注冊資本不低于50億元,且為一次性實繳貨幣資本。僅這一條,就讓大多數玩家望而生畏。

相較而言,消費金融公司注冊資本金最低限額為3億元。因此,對于一些有實力的玩家而言,他們更希望抱住銀行大腿,通過參股消金公司的形式,實現“最后一搏”。

拿下消金牌照并非易事。此前一位負責過相關業務的人士表示,消金牌照的申請,少至2-3年、多則6-8年時間。

網絡小貸踩下急剎車,消費金融牌照審批能否迎來變局?對此多位業內人士表示,消金牌照的申請勢必會加速,但監管的要求并不會放松。

與網絡小貸牌照相比,消金牌照對公司的股東背景、經營狀況等都有更加嚴格的審查標準。

從政策法規上來看,現有的《消費金融公司試點管理辦法》(以下簡稱“管理辦法”)于2013年通過,2014年1月1日施行。如今隨著消費金融公司試點實踐發展,首批獲批籌建的消金公司已成立十年之久,顯然部分條款已不能完全滿足公司和市場發展的需要。

比如,以非金融機構一般出資人的申請條件為例,消金界了解到,除了原有的申請條件,還要求相關機構“最近1年年末凈資產不低于資產總額的30%”“權益性投資余額原則上不得超過本企業凈資產的50%(含本次投資金額)”,并對公司的治理結構、現金流、資產負債率等都做出了要求。

實際上,在等待審批期間,不乏發起機構不再符合上述申請資質而退出的案例。

比如,2019年5月,奧馬電器發布公告稱,因公司經營情況發生變化,不再具備繼續發起設立隴銀消費金融公司的申報條件。

消金界曾獨家報道,蘇銀凱基消費金融籌建三年股東方生變,二三四五由于業績表現不如人意,已被踢出股東之列,新股東為五星控股集團。

此外,早在2019年5月,云南銀保監局發布了《關于云南紅塔銀行參股蘇寧消費金融有限公司的批復》,如今一年半時間過去,也已經沒有了下文。

監管對于非金融機構一般出資人要求尚且如此,對于金融機構的要求顯然更加嚴格。

從長遠來看,消費依然是拉動我國經濟增長的主要驅動力。但是此前一些機構在業績突飛猛進的同時,導致金融風險不斷積累和暴露。當下監管亟待凈化不規范業務,將消費金融納入統一監管體系。

在這場防范化解重大金融風險的攻堅戰中,監管堵住了偏門,也必然會為有實力的玩家打開幾扇窗。至于消金牌照的審批,或許正如業內人士所言,“該加快的,一定會加快;不該放松的,也一定不會放松。
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