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5行重組合并成立山西銀行,中小銀行合并風起,人員、業務整合系關鍵

財聯社 高萍 2020/12/18 59 返回列表
近日,由山西5家城商行重組合并成立的山西銀行(擬籌,下同)公開招聘的消息,將中小銀行合并設立“新銀行”的話題再次拋至聚光燈下。

山西銀行也是近期繼四川銀行之后,又一家即將由中小銀行合并成立的銀行。

業內人士表示,在中小銀行眾多、資產質量承壓的背景下,合并重組有利于做大做強,提高抗風險能力,不排除未來成為常態的可能。但在合并重組過程中,要注意人員、業務的整合等問題。

從“小舢板”模式轉向“大輪船”

從山西銀行招聘公告來看,山西銀行“成立伊始,資產規模即近3000億元,居全國130家城商行30多位,并將在3年之內完成省內資源整合和網點布局,力爭資產規模達到4000億元。”

關于合并成立山西銀行事件還要追溯到今年8月。彼時,晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業銀行、長治銀行四家銀行在8月均發布了召開股東大會的公告,審議議案涉及“新設合并”、“參與新設合并”或“參與合并重組”。

對于上述信息,當時市場均認為系地方城商行正在醞釀合并重組。此后亦有消息稱,大同銀行也在此次合并范圍中。之后,上述銀行所合并重組成立銀行指向山西銀行。

對此,記者聯系了上述地方城商行負責合并議案咨詢的相關人員,但對方均婉轉謝絕回應。接近山西銀行籌備組的人士表示,山西銀行具體成立時間等待監管批準,目前的招聘也是按照流程進行。

實際上,今年以來,不乏存在中小銀行合并案例。11月7日,四川銀行正式掛牌開業,該行是以攀枝花市商業銀行和涼山州商業銀行兩家城商行為基礎,通過資產重組等措施,以新設合并的形式成立。此前,銅山農商行、淮海農商行、彭城農商行3家農商行新設合并組建的徐州農商行則在9月掛牌開業。

在法詢金融監管研究院副院長周毅欽看來,中小銀行資產規模偏小,歷史包袱比較重,更重要的是品牌知名度小,市場競爭力明顯不強,在金融資源逐漸向大行傾斜的今天,中小銀行的生存空間愈發狹小。

周毅欽進一步稱,中小銀行的創新發展和抗風險能力不足,自身的公司管理體系性較差,受到疫情沖擊后更加明顯。如果放任中小銀行在時代的洪流中隨波逐流,可能未來幾年將會有個別小銀行在大浪中傾覆。因此,時代的大潮流倒逼中小銀行必須從原先的“小舢板”模式向“大輪船”轉向,“抱團取暖”。

光大銀行金融市場部分析師周茂華亦表示,我國中小銀行眾多,區域經濟結構、發展差異較大,不少中小銀行確實仍面臨股權結構復雜、資產負債不合理、不良資產較高、經濟與風控水平不高等問題。“預計未來仍有不少中小銀行通過上市、兼并重組等方式,理順股權、優化資產負債結構、化解歷史遺留問題、提升經營水平。”周茂華補充道。

后續整合是關鍵

中小銀行合并重組的意義不言而喻。川財證券研究所所長陳靂對財聯社稱,中小銀行合并重組既能幫助中小銀行提升抗風險能力,又能將中小銀行各自的優勢充分結合,避免資源浪費情況的發生。

周茂華也表示,中小銀行通過市場化方式兼并重組,有助于理順中小銀行股權混亂等方面的歷史遺留問題,加快不良資產處置,有效化解金融風險,擴大銀行資產規模。

“但中小銀行合并重組中的挑戰亦不容忽視。”周茂華直言,兼并重組后的“新銀行”需要面對如何有效化解歷史遺留不良資產、如何提升內部治理效能等問題。“如果中小銀行重組后人員與管理不能有效整合,就難以實現股權結構優化、降低潛在風險、提升經營效率等目標,只是虛增規模,可能出現‘1+1<2’的情況。”周茂華如是說。

周毅欽表示,金融機構間的兼并重組在落地實操層面涉及眾多,比如入股價格確定、管理層安排、資產清查等方方面面。在合并之后機構間能否快速融合,原有優秀的管理經驗能否移植成功,都需要各家機構間花較長的時間進行消化。

陳靂亦認為,中小銀行在合并重組過程中要關注發展的質量,合并重組不能僅僅是簡單的資本聯合,監管指標體系、內部人員組織、機構、業務的整合都是合并重組過程中需要解決的關鍵問題。
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