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手機銀行活躍戶達3.5億!三大隱私最受關注

信托百佬匯 謝忠翔 2020/12/16 75 返回列表
近年來,電子銀行市場規模不斷擴展,手機銀行也越來越成為零售電子銀行發展的關鍵和核心。

近日,中國金融認證中心(CFCA)發布《2020中國電子銀行調查報告》(下稱《報告》)顯示,2020年個人網上銀行用戶比例達59%,較2019年增長3個百分點。手機銀行用戶比例保持較高增長速度,用戶比例達71%,同比增長12%。

數據顯示,2020年第三季度我國手機銀行活躍用戶規模為3.5億戶,環比增長6.1%。而截至2019年末,我國農村地區手機銀行、網上銀行開通數累計8.2億戶和7.1億戶,同比分別增長21.9%和16.4%。

個人手機銀行用戶比例已達71%

《報告》顯示,2020年我國個人手機銀行用戶比例依然保持著較高的增長速度,增幅達到8%,用戶比例達到71%,同比增長12%。此外,個人微信銀行用戶比例繼續穩步增長,用戶滲透率攀升至45%。


監測數據顯示,2019年9月份至2020年8月份期間,手機銀行APP單機月均有效使用時間為26.3分鐘,增長18.4%,增長率與去年相比基本一致。而網上銀行單機月均有效使用時間為31分鐘,較去年下降5%,目前已經進入瓶頸期。手機銀行及微信銀行的使用頻率較高且較為接近,均有50%以上的用戶每周使用2次以上。


值得一提的是,《報告》顯示,2020年企業網上銀行滲透率為83%,相比2019年上升2個百分點;企業微信金融服務的滲透率為45%,上升8個百分點;企業手機銀行滲透率為42%,相比上年上升1個百分點;大型企業手機銀行滲透率最高,達到55%,小微企業手機銀行滲透率達到40%。

不過,受疫情影響,用戶感知的電子銀行使用頻率整體上都略低于去年。隨著2020年復工時間延后,企業間經濟往來也相應減少,財務工作處理量隨之下降,從而影響了企業網銀及手機銀行的使用頻率。

其中,84%的企業網銀用戶每周至少使用一次企業網銀;相較于去年降低了9個百分點;企業用戶平均每次使用時長最多為11至30分鐘,占比43%;92%的企業用戶每周至少使用一次企業手機銀行;企業手機銀行使用時長最多集中在11至30分鐘,占比52%。

用戶遠程開戶意愿過半

《報告》指出,隨著銀行開戶等業務逐步實現線上辦理,用戶希望銀行業務全面實現線上化、無卡化辦理,銀行卡實體卡的使用場景將被逐步壓縮。

央行科技司二級巡視員楊富玉在《報告》發布當天致辭中引用的數據顯示,2019年,銀行業金融機構網上銀行交易筆數超過1600億筆,交易金額超過1600萬億元;手機銀行交易筆數超過1200億筆,交易金額超過330萬億元,行業離柜率超過90%。

《報告》稱,94%的全國性銀行可以實現無卡注冊開通手機銀行,100%的全國性銀行可以實現無卡取款。目前,多家銀行已經可以實現存取款等業務的無卡化辦理;而在2018年開始,部分銀行已經實現全面無卡化辦理。今年新冠疫情背景下,用戶前往銀行網點辦理業務的意愿與需求進一步降低。


值得一提的是,隨著手機銀行的普及,用戶對遠程開通銀行賬戶、遠程視頻授權的期待度和參與意愿也越來越高。

《報告》指出,在用戶認知層面上,銀行開戶僅能通過線下辦理,較為繁瑣;超過50%的用戶期待可以實現通過電子銀行開通銀行賬戶,60后對于遠程開戶最為期待,其次是喜好新事物的00后與90后。而企業用戶對于視頻遠程法人授權接受較高,六成企業用戶表示愿意接受遠程授權。


不過,《報告》指出,在監管支持的前提下,如果未來實現遠程開戶,銀行需進一步完善遠程開戶流程,同時加強遠程開戶的宣傳,加深用戶對于遠程開戶的認知,降低開戶門檻。

電子銀行隱私安全仍存擔憂

銀行數字化程度不斷提高,伴隨而來的用戶隱私問題也越來越受到關注。

《報告》中也指出,數據顯示,多數用戶對電子銀行或多或少仍存在著安全性的擔憂。其中,支付密碼、身份證信息、銀行卡密碼是用戶最關心的三項隱私信息,分別占比55%、54%和51%,遠高于其他隱私信息。

相對而言,用戶對于生物識別信息(例如面部特征、指紋、聲紋等)的敏感度相對較低。用戶比較接受銀行使用性別、電話號碼、年齡等輕度隱私信息以獲得銀行方面更加好優質的服務;用戶認為銀行可通過存儲記錄方便核對、無個人信息泄露、人工客服快速對接等方式保障用戶的使用安全感。


央行科技司二級巡視員楊富玉在致辭中表示,銀行業金融機構要高度重視數據的重要價值,加快研究制定數據治理戰略規劃,健全數據治理體系,切實提升數據質量。按照數據安全有關法律法規、標準、規范,建立數據安全保護機制,做好數據采集、存儲、處理、應用等全生命周期的數據精細化管理,防止數據泄露、篡改和濫用。

此外,在銀行業良好發展的同時,楊富玉強調“要認識到銀行數字化轉型還存在一些挑戰。”就如何推動銀行數字化高質量發展這一問題時,楊富玉提出“需強化標準規范引領作用、加快銀行數字生態建設、做好數據治理和隱私保護、推進電子銀行普惠服務。”
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