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從一省小貸行業不良率達36%窺全局

第一財經 陳洪杰 2020/12/14 82 返回列表
近日,銀川市金融工作局發布一份小額貸款行業的調研報告(下稱《報告》)顯示,截至2020年9月末,寧夏全區共112家小額貸款公司,注冊資本63.6億元,同比減少8億元,貸款余額47.5億元,同比減少20.4億元,減幅30%。逾期貸款余額25.4億元,逾期率53%,不良貸款余額16.9億元,不良率36%。

另外一則數據顯示,銀川市全市44家小額貸款公司注冊資金共計30.8億元,凈資產26.87億元。截至8月末,貸款余額18.62億元,不良貸款額9.64億元,平均不良貸款率達 48.9%,其中,不良貸款率超50%的19家。

這僅僅是一個省的小額貸款行業調研報告。但是,整個小貸行業的運行狀況也成為今年市場關注的焦點。

2005 年12月,人民銀行在全國選擇5個縣7家小貸公司進行試點,從2008年《關于小額貸款公司試點的指導意見》出臺,到2014年5月銀監會連同中國人民銀行向各地金融辦下發《小額貸款公司管理辦法(征求意見稿)》,隨后全國各省先后下發本地區小額貸款公司管理辦法,全國小額貸款公司如雨后春筍般得到迅速發展,民間借貸市場和農村金融市場煥發生機。

2020年8月20日,最高人民法院發布新修訂的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》, 調整民間借貸利率司法保護上限調整為人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為標準,行業轉型發展迫在眉睫。2020年11月2日,銀保監會、人民銀行下發《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》,內容包含重申小額貸款公司屬地經營原則,跨區域經營需銀保監會審批,且一次性實繳貨幣資本需達50億元;聯合貸款出資比例不得低于30%等,引發業界廣泛關注。

在監管越來越嚴的情況下,小額貸款公司如何合規經營謀求自身發展,是當前面臨的重要課題。

上述《報告》稱,監管部門應當將重點放在如何幫助企業合規經營和行業健康發展上來,應當根據小額貸款行業的實際情況,出臺一些鼓勵發展的支持政策,明確小額貸款公司金融機構身份,幫助小額貸款行業走上正軌。

《報告》建議,大多數小額貸款公司的股東或母公司均為非金融企業,無論是房地產領域、科技類企業或是企業產業類公司,均擁有行業內風險閉環的產業鏈客戶,小額貸款公司應當更多利用這種優勢,將業務延伸至產業鏈,依托股東或母公司資源,降低放貸風險,形成較為穩定的業務模式。

此外,小額貸款公司可與銀行合作,開展助貸或聯合放貸業務。《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》,擬對網絡小額貸款行業施行嚴監管政策,但同時也正面認可和明確了小額貸款公司與銀行合作開展助貸或者聯合放貸的模式。相對于銀行,小額貸款公司更接地氣,在區域內開展業務更靈活,對小微企業、三農領域以及個體工商戶的獲客能力和場景建設更便利,同時,也可以幫助銀行共擔風險,降低銀行的不良率。
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