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原創:民生銀行打造信用卡核心競爭力 ?累計發卡超6000萬張

華道行業研究中心 2020/09/01 289 返回列表
8月29日,民生銀行公布了其2020年半年度財務報告,根據報告顯示,2020上半年該行實現營業總收入981.1億元,同比增長11.2%;實現歸母凈利潤284.5億,同比下降10%;每股收益為0.61元。報告期內,該行凈利率為29.3%,同比降低6.9個百分點。信用卡業務凈收入 161.39 億元,同比增長 20.23%。

截至報告期末,民生銀行信用卡累計發卡6,000.03萬張,報告期內新增發卡254.42萬張,較上年末增長4.43%。信用卡累計客戶數 4,229.11 萬,比上年末增長 3.48%。截至2019年末民生銀行信用卡累計發卡5,745.61萬張,截至2018年末民生銀行信用卡累計發卡4,954.72萬張。



(圖一):民生銀行信用卡累計發卡量

報告期內,民生銀行信用卡實現交易金額12,599.89億元,同比增長5.58%。2019年民生銀行信用卡實現交易金額24,805.30億元,2018年民生銀行信用卡實現交易金額22,116.25億元。



(圖二):民生銀行信用卡交易金額

截至報告期末,民生銀行信用卡應收賬款余額4,575.37億元,較上年末增長2.61%。截至2019年末民生銀行信用卡應收賬款余額為4,458.81億元,截至2018年末民生銀行信用卡應收賬款余額為3,932.49億元。



(圖三):民生銀行信用卡應收賬款余額

截至報告期末,民生銀行信用卡不良貸款率為3.23%,較上年末上升0.75個百分點,在同業中處于中等水平。截至2019年末民生銀行信用卡不良貸款率為2.48%,截至2018年末民生銀行信用卡不良貸款率為2.15%。



(圖四):民生銀行信用卡不良率

報告期內,受宏觀經濟、共債風險和疫情沖擊三方面因素疊加影響,信用卡行業風險持續上升,短期內資產質量承受較大壓力。民生銀行信用卡中心通過以下三大舉措減少信用卡業務所受沖擊。

打造信用卡核心競爭力。持續通過科技數據驅動、場景生態建設、產品業務創新、組織效能提升等舉措,不斷完善“以客戶為中心”的經營管理體系,推動“信任長在”的品牌理念深入人心。

豐富特色產品體系。結合優質互聯網場景發行京東 PLUS 聯名信用卡,提升網絡獲客和經營能力,線上獲客占比達到 37.63%,比上年末提升 1.43 個百分點。針對女性客群和年輕客群分別發行女人花—鶴禧覺色主題系列信用卡、Visa 留學生信用卡,充分滿足客戶個性化用卡需求。

發布全新線上平臺。全新發布全民生活 APP7.0 版本,以客戶生命周期、客戶個性化需求為基礎,圍繞高頻支付場景打造千人千面智能化、定制化金融服務。截至報告期末,該行全民生活 APP 累計注冊用戶 2,316.55 萬戶。

(備注:本文根據民生銀行公開發布的2020年半年報整理而來,更多銀行年報信用卡信息解析和上市銀行信用卡數據盤點,稍后奉上。)

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